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    方洪林律师

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昆明经济犯罪律师分析:信用卡诈骗犯罪案件的部分问题

时间:2021-01-11 15:18:50

信用卡诈骗犯罪案件的部分问题

主观非法占有难以确定,客观归罪问题严重

在本院办理的信用卡诈骗犯罪中,在《刑法》第196条规定的四种信用卡诈骗罪中,使用伪造的信用卡或使用虚假身份证诈骗的信用卡的。 以及非法使用他人信用卡的三种情况“主观非法占有故意”很明显,容易掌握,但第四种恶意透支型在信用卡欺诈中占63%,另一方面司法实践存在的刑法和司法解释的规定超过规定的限额或期限,发卡银行催两次也不偿还三个月以上的行为是恶意透支。 在我院受理的恶意透支型信用卡诈骗案件中,搜查机关通常在持卡人两次催促后三个月内未偿还的情况下,推定具有非法占有的目的,视为恶意透支,持卡人构成信用卡诈骗罪, 这种做法无视了信用卡诈骗罪构成要件中“以非法占有为目的的”和“两次催促后三个月内未偿还的”的并列关系,是典型的客观归罪。 如吴某信用卡诈骗罪案件,侦查机关通过犯罪嫌疑人吴某拖欠银行资金两次催收后三个月未偿还等客观表现认定吴某的行为涉嫌信用卡诈骗罪,移送本院审查起诉,负责人处理此案犯罪嫌疑人吴某坦白了透支银行资金的犯罪事实,但结合吴某的实际情况,在拖欠银行资金的两年内找不到稳定的工作。 收入状况无法保证,平时生活在母亲救济等特殊情况下,但还在两年间,陆陆续续以100元小额偿还的方式向银行返还数千元,每次偿还额都低于最低偿还额,这一行为表明正在竭尽全力偿还。

 



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